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甘肃股交中心助力中小微企业融资发展【专题】



作者: | 来源: | 日期:2014-06-12

 

                       

甘肃股权交易中心作为甘肃省地方直接融资市场,对甘肃企业的融资发展与培育壮大发挥着不可替代的作用,特别对甘肃中小微企业的发展有重要意义。甘肃股交中心正不断探索省内中小企业投融资金融服务的新路径,设计制定中小微企业金融专属的融资产品和发展规划。近期,甘肃股交中心加大对省内中小微企业服务力度,接洽各家会员单位,包括银行、券商、资产管理公司、担保公司等,整合会员单位对中小微企业政策及产品,共同协作、共同发起加大服务中小微企业,服务实体经济,提高普惠金融服务水平的行动。甘肃股权交易中心正努力建设成为一个企业集优、服务集优的高效投融资平台,省内各中小微企业可在甘肃股交中心登记托管及挂牌并提供融资需求,股交中心将协同会员单位为平台企业配置资源、拓宽融资渠道并量身制定更加贴近中小微企业特点的融资产品,加快中小微企业培育与发展。

【银行中小微企业贷款产品简介一】

中国光大银行兰州分行针对中小企业内外部条件推出了“阳光创值计划”,通过理念、机制、服务创新,在整合光大内部资源、政府资源、社会资源,搭建多种合作平台的基础上,为解决中小企业融资难和发展难而专门设计的,包括传统融资、特色融资和增值服务等在内的一系列金融服务方案。主要产品有“节能融易贷”,适合于合同能源管理、清洁发展机制、绿色权益(林权、排污权等)质押等低碳经济领域的中小企业;“商票融易贷”,适用于以商业承兑汇票为结算方式的核心厂商上游中小型供应商企业;“设备融易贷”,适用于向光大银行认定的核心企业购买机械设备,并已按合同要求支付或存入了首期价款的中小企业;还包括“政采融易贷 ”、“租赁融易贷”、“支票易”、“网贷易”、“抵押融易贷”等产品。

兰州市城关区农村信用合作社推出的“汇商通”贷款具有“量身定做、程序简化、方便快捷、利率优惠”的特点。“量身定做”即按照各大专业市场不同客户需求,开发了小额信用贷款、商户联保贷款、租赁权质押贷款、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、动产质押贷款、抵押贷款、保证担保贷款、最高额抵押担保贷款等9个子品牌;“程序简化”即尽量做到各大专业市场基本客户最大资金需求与贷款信用社(或分社)信贷授权对接,减少审批流程;“方便快捷”即做到信用贷款当天放贷,担保抵押贷款三个工作日放贷;“利率优惠”就是按客户的信用度、忠诚度、贡献度确定利率定价,上浮比例10%30%。截至目前,累计发放“汇商通”贷款74,此类产品有助于增强中小商贸经营主体的融资能力,缓解融资困难,促进中小商贸企业健康发展。

【银行中小微企业贷款产品简介二】

交通银行甘肃分行推出的“小企业联保融资”是由交行认可的多个小企业(或小企业主)成立贷款团体,共同出资质押、设定还款责任和损失风险补偿机制,在本行办理流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等授信业务的融资方式。其适用于多家符合交行小企业授信标准且无关联关系的小企业自愿组成,一般由商会成员构成。由于此产品不需要办理抵质押手续具有融资快捷的特色。

兴业银行兰州分行推出的“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划由于量身定做的贴身服务和持续助力,切实赢得了小企业的欢迎。其囊括两大门类、三个阶段及九个专案,即以中小企业成长上市为主线,根据其在初创、成长、成熟三个阶段的不同需求,综合应用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具,横跨直接融资、间接融资、现金管理等多个金融领域,为不同成长阶段的中小企业提供引入资本、成长导航、营销顾问、行业并购、境内外上市、中小企业私募债等相适应的专属金融服务方案。

浦发银行兰州分行针对企业的资信、经营成长等情况推出多种中小企业特色产品,满足中小企业全方位融资需求,主要有“政府采购贷”、“易贷多”、“玲珑透”、 “中期抵押贷”、 “黄金水道”、“共赢联盟”、“财务智多星”、“动产融资速”、 “供应链融资”、“票据融资流”、“企业按揭宝”、 “网上贸易行”、“网上自助贷”、“循环融资易”、“财务安心理”等产品。其中,“易贷多”产品以抵押物价值为基数,提供最高2倍的融资倍数,满足企业的需求并包括短期贷款、银票、信用证、保函等多样业务品种。

【银行中小微企业贷款产品简介三】

中国银行甘肃省分行根据中小企业需求特点,在传统的公司贷款、票据融资业务外,充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势,积极开展产品创新和组合,有效满足中小企业个性化需求,降低融资成本。针对中小企业担保难的问题,中行创新担保方式,因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、知识产权质押、第三方企业担保、专业担保公司担保等产品,包括“立业通宝”、“棉贷通宝”、“银商通达”、“影视通宝”、“银保通达”等,充分满足各类中小企业客户的融资需求。

中国工商银行甘肃省分行推出的“联营模式下大型百货商场小企业零售商融资方案”,依托大型百货商场对其联营零售商“集中收银、定期返还”的管理机制,为联营零售商提供阶段性采购所需短期融资服务。

中国农业银行甘肃分行推出“厂房贷”、“简式贷”等产品。“厂房贷”即小微企业工业用房按揭贷款,可满足小微企业客户购买生产经营类用房的融资需求,缓解客户因一次性大额支出而造成的资金周转困难。具有按揭成数高、贷款期限长等特点。“简式贷”即小企业简式快速信贷业务,满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。  

招商银行甘肃分行推出“易速贷系列”产品,包括“物业抵押贷”、“专业担保贷”、“一般担保贷”、“联保贷”。此系列产品通过标准化流程设计,运用量化指标及一整套标准文本,实现批量快速审批、批量快速放贷,并具有随借随还、分期还款的功能,满足小企业短、小、频、急的融资需求。“信用贷系列”产品包括“纯信用贷”、“抵押+信用贷”,此系列产品针对经营稳定,现金流充裕的优质小企业客户,依据企业现金流、企业及企业主信用状况而发放的短期流动资金贷款。

【银行中小微企业贷款产品简介四】

甘肃银行推出“富农贷”专项用于甘肃银行“双联”工作定点帮扶村,以村为单位统筹规划管理,以户为单位逐笔申请发放。根据当地经济发展实际及农户贷款特点,“富农贷”采用组合担保方式包括农户联保以及甘肃银行同农户一对一签订贷款合同及担保合同。

兰州银行针对小微企业金融服务推出了“融易贷”、“应收账款质押贷款”、“付款保函”、“创业贷”、“房屋抵押循环贷款”、“惠农贷”、“商圈贷”等产品。其中,“一铺双贷”产品是商铺抵押贷款新业务,即向商铺所有权人和承租人提供“最高额循环贷”+“定向租金贷”信贷组合业务,解决借款人流动资金需求。此产品可解决房屋所有权人的流动资金需求和商铺承租人支付租金造成资金短缺的融资需求。

建设银行甘肃省分行针对中小企业贷款推出了“速贷通”、“成长之路”、“联贷联保”、“小企业循环额度抵押贷款”等产品。“速贷通”是中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。 “小企业循环额度抵押贷款” 指小企业客户评级授信后,在客户提供足额抵押的情况下,通过“一次抵押,循环使用”的方式,满足小企业客户“短、频、急”资金需求的贷款产品。

中信银行兰州分行针对小企业资金需求急,通过简化手续,优化审批流程提升业务效率,快速满足小企业资金需求的“信捷贷”业务,以及“种子贷”业务以银行合作机构或者多个借款人自身提供的资金形成的种子基金为主要担保方式,为微小企业及企业主发放流动资金贷款。

其次,华龙证券、浙商银行、长城资产管理公司等积极与甘肃股交中心对接推出中小微企业特色服务,共同推动中小微企业快速健康发展。

 

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